2773: I'll Show You Mine by Shannon McLay with Budgets Are Sexy on Personal Finance Habits & Advisors

[00:00:00] Angesichts immer komplexer werdender Lieferketten ist es wichtig, über die neuesten Entwicklungen in der Logistik auf dem Laufenden zu bleiben. Wenn Sie also mit dem Thema Logistik zu tun haben, sollten Sie den Podcast Beyond the Box von Maersk hören. Hier erfahren Sie alles Wichtige,

[00:00:15] von der digitalen Transformation der Logistik bis hin zur Notwendigkeit widerstandsfähiger Lieferketten im heutigen Markt. Hören Sie jetzt den Logistik Insights Podcast Beyond the Box unter maersk.com slash insights. Zeit, Deine Stadt in vollen Zügen zu genießen. Heute geht's mit Deinen Freunden in Deine Lieblingsbar.

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[00:00:53] Das war Optimal Finance Daily, Episode 2773. Ich zeige Dir meinen. Von Shannon McLean mit budgetsaresexy.com. Und ich bin Dein Host und persönlicher Finanzenthusiast Diana Merriam. Dies ist tatsächlich eines der vielen Shows in unserer Netzwerke, die verschiedene Themen wie persönliche Entwicklung,

[00:01:12] Gesundheit, Beziehungen und Dein Arbeitsleben betrachten. Also wenn Du Podcasts mit Narrationsstil magst, suche sicher für Optimal Living Daily, wo auch immer Du das hörst und schau unsere anderen Shows an. Aber für jetzt, lasst uns direkt zu dem Thema gehen und weiter optimieren Dein Leben.

[00:01:33] Ich zeige Dir meinen. Von Shannon McLean mit budgetsaresexy.com. Ich werde nie vergessen, dass der erste Kunde, der mich mit dem Investieren in sein Geld vertraut, und der Tag, an dem das Geld in meine Firma geliefert wurde, für mich zu beherrschen. Ich werde es nie vergessen,

[00:01:49] weil das der Tag war, an dem ich schlafen habe. Warum habe ich schlafen gehalten? Ich habe den Gewicht von ihren und anderen Kunden Hoffnungen und Träume auf meinen investierenden Schultern gefallen. Und es fühlte sich an, als wäre es der Gewicht des Weltes.

[00:02:03] Nach allem, habe ich Tage und Wochen mit dieser Person zu tun, um zu verstehen, was sie von der Leben wollte, um herauszufinden, was ihr Kind, ihr Job, ihre Erhaltungsziele sind. Und jetzt, die Entscheidungen, die ich für sie gemacht habe,

[00:02:16] könnten bedeuten, dass Billy nicht nach der Schule gehen konnte, wenn er wollte, oder Susi nicht das Verheiraten ihrer Träume haben würde. Oder schlimmer noch, Frau Smith hätte jetzt arbeiten müssen, bis sie 80 war, statt 65, um ihr Ziel zu erreichen, nach Florida zu reisen.

[00:02:30] Ich mag es vielleicht ein wenig zu exagerieren, aber ich würde einen Finanzadvisor wollen, der über meine Gelder schlafen gelassen hat, anstatt die Alternative. Und da ich in einer der größten Finanzadvisorenfirmen in der Lande gearbeitet habe, kann ich dir versichern, dass die meisten Advisor

[00:02:45] nicht einen Minuten Schlaf über ihrem Portfolio verlieren. In der Tat haben viele Advisor, mit denen ich gearbeitet habe, mir gesagt, dass ich zu emotional war, wenn ich meine Angste teilen würde. Ich verstand nicht, wie sie nicht emotional über Geld sprechen konnten. Um meine Emotionen besser zu kontrollieren

[00:03:01] und ein wenig Schlaf zu bekommen als Finanzadvisorin, war meine beste Lösung meine eigene Investitionsstrategie. Ich habe meine Kundengeld investiert, genauso wie ich mein eigenes Geld investiert habe, zu verschiedenen Graden von Assetverteilung. Und leider ist diese Praxis nicht die Norm.

[00:03:19] Alle Advisor haben, was ich als ihre Geheimsauce nenne, oder ihr Investitionsportfolio, das sie für Kunden nutzen. Die meisten Advisor schützen ihre Geheimsauce so sehr, wie Buschschütze das Geheimnis ihrer gebackenen Beeren schützen. In der Tat, als ich angefangen habe und ich in der Prozesse war,

[00:03:36] meine eigene Sauce zu entwickeln, war es für mich sehr schwierig, jeden klaren Hinweis von den Senior Advisoren zu bekommen. Das hat mich immer überrascht, weil ich mich gefragt habe, warum sie nicht wollen, dass sie ihr Geheimnis ihrer Erfolgsfähigkeit mit anderen teilen.

[00:03:50] Nach einigen Verwirrungen und Threaten von meinem Manager wurde ich zu den geheimen Saucen vieler Advisorinnen und Advisorinnen und was mich am meisten überraschte, war, wie anders ihre Kundensauce gegenüber ihrer eigenen war. Wie könntest du einen Weg investieren und etwas anderes mit Kundengeld machen?

[00:04:07] Leider ist die grundlegende Antwort auf diese Frage, dass du mehr Geld über andere Investitionen verkaufst und Geld ist ein sehr motivierender Faktor in Investitionsentscheidungen. Trotzdem gibt es sicherlich andere reasonable Antworten, die nicht so nefargig sind wie diese. Die einzige Art, wie du es wirklich weißt,

[00:04:28] ist zu fragen. Auf fast jedem finanziellen Webseiten, gibt es viele Artikel über die Fragen, die du deinem finanziellen Advisor fragen solltest. Typische Fragen betreffen folgende. Was ist deine Investitionsphilosophie? Wie bekommst du Geld? Wie viel Geld hast du unter Management? Welche Dienstleistungen bietet deine Firma?

[00:04:50] Und wie oft sollte ich von dir hören? Lass mich dich ein wenig verstecken. Die meisten dieser Fragen wurden von Finanzadvisoren-Firmen entworfen und sie trainierten ihre Advisoren, wie sie diese Fragen am besten beantworten. In der Tat hatten wir tägliche Dialoge, in denen wir trainiert waren

[00:05:10] in den besten Antworten auf diese Fragen. Wenn dein Advisor eine gute Antwort auf deine Frage hat, ist es, weil er oder sie trainiert war, sie zu beantworten. Hier ist die Frage, die du wirklich fragen musst. Wie investierst du dein Geld und kann ich dein Portfolio sehen?

[00:05:28] Du wirst sicherlich viele Antworten bekommen und hier ist, wie ich zu einigen antworten würde. Advisorantwort. Meine Verpflichtung würde mich nicht ermöglichen, das mit dir zu teilen. Meine Antwort. B.S. Das ist eine schlechte Ausdruckweise und du bist nur ein Hühner. Was versteckst du? Advisorantwort.

[00:05:46] Ich habe kein Geld investiert. Meine Antwort. Wirklich? Ist es, weil du kein Geld hast oder du sitzt auf den Seiten mit Geld? Wenn sie kein Geld haben, flieh weg. Ich glaube nicht, dass ein Advisor Millionen Dollar hat. Aber genau wie ich einen Pädiatriker nicht

[00:06:02] einnehmen würde, der keine Kinder hat, würde ich keinen Advisor einnehmen, der kein Geld hat. Auch ein wenig in einem 401k oder IRA ist besser als nichts. Wenn sie auf den Seiten mit Geld sitzen, warum beweisen sie dir, zu springen, wenn sie draußen sitzen? Advisorantwort.

[00:06:20] All mein Geld ist in Realität verbunden. Meine Antwort. Du hast gerade über Asset-Ausgaben für 30 Minuten gesprochen. Nimmst du nicht deinen eigenen Antworten? Advisorantwort. Ich habe andere Ziele für mein Geld als du. Meine Antwort. Ja, und andere Ziele würden nur verschiedene Anteile von Asset-Ausgaben vorstellen,

[00:06:41] nicht komplett unterschiedliche Assete. Advisorantwort. Ich werde dich glücklich mit einem Statement meiner Haltungen geben und ich werde die Dollar-Ausgaben weichen. Meine Antwort. Du bist verhaftet. Hedgefonds und Privat-Equitablenk-Investoren müssen, dass ihre Fund-Manager Geld in das Fund investieren, bevor sie sich dafür einbeziehen, in es zu investieren.

[00:07:01] Wenn das eine gute Regelung ist, um Menschen mit Millionen Dollar zu investieren, warum sollte es keine gute Regelung sein, um Menschen mit Tausenden Dollar zu investieren? Advisoren sagen dir, dass niemand mehr über dein Geld interessiert als du. Das sind die Advisoren, mit denen du investieren willst,

[00:07:17] weil er oder sie deutlich für ihr Portfolio am meisten interessiert. Deine Verhältnisse mit deinem Finanzadvisor sind ähnlich wie die deines Mannes und wenn du sie nicht vertraust und dich befreien kannst, weil du auf dem gleichen Team bist, dann warum heiratest du zu Beginn?

[00:07:32] Halt das in Erinnerung, wenn du die nächste Zeit mit einem Advisor sitzt. Es fühlt sich vielleicht ein bisschen komisch an, zuerst zu fragen, aber erinnere dich, es ist dein Geld und niemand interessiert es mehr als du. Hör einfach auf den Post, der titelt

[00:07:48] I'll show you mine von Shannon Maclay mit budgetsaresexy.com und ich bin gleich zurück mit meinem Kommentar. Hast du dich verfrustet mit persönlichen Finanz-Apps, die mit Advertisementen verkleidet sind, schwierig zu nutzen oder selten geübt werden? So war es bei Monarch. Sie haben einen neuen

[00:08:04] persönlichen Finanz-App, die intuitiv und kräftig ist. Ad-free und ständig verbessert, aufgrund von Kunden-Feedback. Vielleicht schaffst du eine Unterkostung, ein Weihnachten, ein Traum-Vacation, dein Kindes-Kollege. Ich fand, dass Monarch so einfach ist, um deine finanziellen Ziele zu erreichen, egal, wie sie sind. Ich würde definitiv nicht

[00:08:23] meine Finanzen verteilen oder planen, wie klar, ohne Hilfe von Monarch. In der Tat ist Monarch die top-ratierte all-in-one persönliche Finanz-App. Sie gibt dir eine komprehensive Sicht auf all deine Accounts, Investitionen, Transaktionen und mehr. Entwickle eigene Budgete, setze Ziele und kollaboriere mit deinem Partner.

[00:08:41] Und jetzt bekommst du einen langen 30-Tage-freien Test, wenn du monarchmoney.com.au oder OFD.de nachdem ich Monarch für mich selbst probiert habe, verstehe ich, warum es die top-ratierte persönliche Finanz-App ist. Und jetzt bekommst du einen langen 30-Tage-freien Test,

[00:08:55] wenn du monarchmoney.com.au oder OFD.de Das ist monarchmoney.com.au oder OFD.de für deinen langen 30-Tage-freien Test. Wenn ich mit Leuten spreche, die mit einem Finanz-Advisor arbeiten, arbeiten sie meist nicht mit einem Finanzplaner. Die Bezeichnung kann verächtlich sein und es gibt bestimmte Bestimmungen

[00:09:19] wie CFP, RIA etc. um sich vorzuhalten. Aber wenn du einen Planer willst, versuche, dich nicht für jemanden zu befassen, der dir Investitionen wählt. Viele Leute, die sich als Finanz-Advisoren vorstellen, sind wirklich nur Investitions-Händler. Die meisten von uns brauchen das nicht, weil Investitionen wirklich

[00:09:37] die einfachste Teil der Geldmanagement ist. Wenn du einen komprehensiven Finanzplan suchst, der nicht von Konflikten von Interesse beeinflusst wird, ist es wichtig, einen Flach-Zahl-Advisor zu finden. Nicht nur für Zahlen, nicht nur für Zahlen, aber Flach-Zahlen. Du willst sie für ihre Zeit zahlen,

[00:09:56] nicht eine Anteilung deines Portfolios durch AUM-Zahlen übergeben. Flach-Zahl-Advisoren sind unglaublich schwierig zu finden, weil aus 700.000 Menschen, die sich Finanz-Advisoren nennen, nur etwa 3% ihre Dienstleistungen für eine Flach-Zahl anbieten. Für diese Grundlage haben die meisten von uns nie unbefugtes Finanz-Advisauren-Zuhause. Was uns noch wichtiger macht,

[00:10:18] in unsere eigene Finanz-Literatur zu investieren. Wenn du mehr über die Dynamiken der Finanz-Advisoren-Industrie lernen willst und wie ein Finanz-Advisor eine Rolle spielen kann in deiner Finanz-Reise, schau dir das Video an, namens Sind Feuer und Finanz-Advisoren unbefugt? auf dem YouTube-Kanal der Economy Conference. Aber das war's für heute.

[00:10:38] Habe einen schönen Rest deines Tages und ich sehe dich morgen für die Wednesdag-Show, wo dein optimales Leben wartet.