3217: Key to Early Retirement - Margin of Safety by ESI of ESI Money on Financial Independence & FIRE

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[00:01:06] Key to Early Retirement, Margin of Safety, von ESI von esimoney.com und ich bin Justin Mollick. Ich lese jeden Tag des Jahres, wie ein Audiobook, und am Sonntag teile ich einen weiteren Episode von einem anderen Podcast in unserer Optimal Network. Heute kommt ihr von Optimal Finance Daily.

[00:01:27] Abonniere oder folge Optimal Finance Daily, wo auch immer du zu diesem Thema hören willst, um all das weiterzumachen. Es hilft sehr viel. Aber jetzt gehen wir direkt zum Bonus-Episode und Diana's Kommentar, während wir unsere Leben optimieren.

[00:01:40] Key to Early Retirement, Margin of Safety, von ESI von esimoney.com Eine der Dinge, die mich für extrem früh finanzielle Vertreter der Independenz beschäftigen, ist, dass sie die Zahlen zu nahe planen.

[00:02:00] In anderen Worten, ich denke, manche würden in Probleme, wenn etwas Unerwartetes und Kostliches aufsteigt. Und wie wir wissen, sollten wir das Unerwartete erwarten, wenn es um Geld-Emergenzen geht. Zum Beispiel, sagen wir, ein 30-Jähriger hat einen Millionen Dollar gespart.

[00:02:16] Mit der 4-Prozent-Regel sollten sie jedes Jahr 40.000 Euro ausnehmen und sich rechtzeitig sicher sein, dass ihr Geld laufend wird. Nehmen wir auch vor, dass 40.000 Euro nur das sind, was sie brauchen, um ihr Budget zu funktionieren. Dieses Sorten-Setup ist für viele in der frühen Erhöhung-Gemeinschaft sehr normal,

[00:02:34] aber es hat ein paar inhärente Risiken. Potentiale Geldprobleme im frühen Erhöhungsjahr Es gibt Probleme, die aufsteigen könnten, wenn man diesen Szenario betrachtet. 1. Die 4-Prozent-Regel ist nicht eine Regel, wie eine Gesetzeslage eine Gesetzeslage in der Wissenschaft. Eine Gesetzeslage wurde bewiesen, dass sie wahr ist.

[00:02:55] Die 4-Prozent-Regel wurde bewiesen, bis zu dem Punkt, dass sie zurückgetestet wurde. Aber wie wir alle wissen, ist eine Vergangenheitsperformation kein Wahrscheinlichkeit für zukünftige Ergebnisse. Also zu basieren, dass dein ganzes Leben auf etwas steht, das wahrscheinlich wahr ist,

[00:03:10] aber vielleicht nicht in deinem Leben passiert, ist risikant. 2. Seine Kosten für die Erhöhung und die Kosten passen. Wenn also eine große Kosten-Erhöhung aus dem Nichts kommt, wie zum Beispiel, wenn dein Zelt auf 0 Grad draußen nicht funktioniert, wird das Leben sehr schwierig.

[00:03:28] Was diese Menschen fehlen, ist etwas, was ich immer versuche, in meine Finanzpläne zu baken. Ein Grenzpunkt der Sicherheit. Grenzpunkt der Sicherheit. Ich bin ein recht konservativer Geldmanager und daher mag ich mehrere signifikante Grenzen der Sicherheit. Man weiß nie, was passieren könnte und wie schwer es wird.

[00:03:48] Also denke ich, es ist besser, viele Pläne, Sicherheit und Versicherung zu haben, falls Verhältnisse gegen mich verlaufen. Hier ist eine Liste der Grenzen der Sicherheit, die wir in der frühen Erhöhung haben. 1. Nichts von Waffen auszunehmen.

[00:04:04] Ich denke, ich habe mir klar gemacht, dass wir auf dem Einkommen, das von unseren Waffen produziert wird, leben, nicht auf den Waffen selbst. Also, wenn ich es wollte oder brauchte, könnte ich eine weitere 120.000 in Waffen pro Jahr nehmen, mit der 4%-Regel, um unser Einkommen zu supplementieren.

[00:04:23] Das ist ein ziemlich gutes Kuschel. 2. An eine Portion meiner Waffen zu verlangen. Unser aktuelles Einkommen wird tatsächlich von einer Hälfte unserer Waffen produziert. Also, in Theorie könnten wir die andere Hälfte verlangen und unser Lebensstil nicht reduzieren. Ein großer Kuschel hier auch.

[00:04:40] 3. Mehrere Ströme von Einkommen. Ich habe einen wirklich starken Einkommensström, Rentenwohnungen, ein paar mittlere, P2P-Lenden und Zinsen, und einen dezenten und wachsenden, Blog-Einkommen. Dieser letzte hat das Potenzial, wirklich signifikant zu sein. Endlich könnte er die Rentenwohnungen noch einen starken Schutzmaßnahmen-Einkommen geben.

[00:05:06] 4. Großer Kuschel von Einkommen. Wir haben aktuell etwa zwei Jahre Lebenskosten in Einkommen, und es wächst. Es gibt eigentlich zwei Gründe für so viel Einkommen. Nummer eins, ein Schutzmaßnahmen-Einkommen natürlich. Und Nummer zwei, bereit für den nächsten Untergang in der Realität.

[00:05:24] Ich würde gerne ein paar mehr Orte kaufen, wenn der Preis richtig ist. Nummer fünf, Ausgabenverluste. Unser jährlicher Budget ist 85.000 Dollar. Wie Sie sich vorstellen können, das bietet uns eine ziemlich hohe Lebensstandardschicht, besonders weil wir nicht mehr bezahlen und keine Schulden haben.

[00:05:41] Wir könnten 30.000 Euro aus dem Budget ausgeben, wenn es schlimmer wurde. Nummer sechs, ein niedrigeres Haus. Unser heutiger Haus ist großartig. Es hat zwei Badezimmer, vier und eine halbe Badezimmer, 3500 m2 etc. Es hat viel Platz für uns und frequente Besucher,

[00:05:59] was wir oft bekommen, weil wir in der tollen Stadt Colorado leben. Es ist auch in einem tollen Ort, nahe unserer Gym, Grocery-Store und ein paar Geschäften. Wir gehen zu all diesen Orten. Wenn wir es tun sollten, könnten wir es verkaufen

[00:06:12] und für etwa 25 Jahre aus den Ausgaben der Hausaufgaben alleine bezahlen, wenn die Ausgaben nicht einen Penny wachsen. Wenn wir die Kosten der Aufgaben und der Zahlen und so weiter in einem Apartment ausweisen, gibt es noch mehr Margin. Nummer sieben, zurück zur Arbeit.

[00:06:30] Ich hasse es, darüber nachzudenken, aber ich habe sehr marktfähige Fähigkeiten, gute Verbindungen und ich könnte zurück zur Arbeit, wenn ich es brauche. Natürlich könnte ich meine Frau anstelle von mir zur Arbeit schicken, was meine Lieblingsersatz-Response wäre während einer Krise.

[00:06:43] Nummer acht, neue Möglichkeiten, Geld zu verdienen. Wenn ich es tun sollte, könnte ich mehrere Geld-Machideen implementieren, die ich herumzutauschen habe. Nummer neun, Soziales Sicherheit. Ich habe mein Leben lang geplant, ohne Soziales Sicherheit zu retten und ich zähle nicht wirklich darauf.

[00:07:00] Aber die Wahrscheinlichkeit ist, dass ich etwas bekomme. Das ist 15 Jahre auf der Straße, aber es ist mindestens ein kleiner Margin der Sicherheit. Und zehn, verkaufen. Wir haben versucht, unsere Sachen zu einem Minimum zu halten, aber wenn wir es tun sollten, könnten wir einige Iteme verkaufen,

[00:07:15] etwa ein Auto, und wahrscheinlich eine gute Menge Geld verdienen. Ich erinnere mich, dass so viele Margen der Sicherheit ein bisschen über den Topf sein könnten, aber ich mag es, Optionen und Flexibilität zu haben. Vielleicht wird sich das Zeitverhalten etwas vergrößern

[00:07:29] und wir werden etwas verdienen, verursachen oder reduzieren. Aber für jetzt bin ich froh, dass ich viele Entscheidungen habe. Für mich ist es ein wichtiger Teil des frühen Retirements und hilft mir sicherlich, besser abends zu schlafen. Du hast gerade den Post mit dem Titel gehört

[00:07:45] Key to Early Retirement, Margin of Safety von ESI von esimoney.com Es geht ohne zu sagen, dass viele Leute nicht wissen, wo sie anfangen, wenn es um Investitionen geht. Viele glauben, dass man viel Geld braucht, um zu investieren.

[00:07:58] Manche verabschieden sich von Investitionen, weil es nicht so dringend aussieht. Acorns macht es einfach, automatisch zu starten, um für dein Zukunft zu investieren und zu retten. Du brauchst nicht viel Geld oder Expertise, um mit Acorns zu investieren. In der Tat kannst du mit einem einfachen Umwandlungsverbot anfangen.

[00:08:13] Acorns empfiehlt ein Expert-Bild-Portfolio, das dich und deine Geldzahlen passt, dann investierst du automatisch dein Geld für dich. Ich liebe Acorns, weil ich denke, dass dieser Art von Automation genau der Boost ist, den die vielen Menschen brauchen, die die Idee von Investitionen mögen,

[00:08:28] aber nicht bereit sind, zu beginnen, für irgendeine Grundlage. Ich war da und weiß, wie erleichterend es kann sein, endlich über den Hump zu kommen, wünschend, ich hätte früher angefangen. Also, geh nach acorns.com.com oder

[00:08:40] Downloade die Acorns-App, um dein Futurstock für heute zu retten. Geh mit einem Niedrigkosten-Versatz. Die Verzögerung bietet einen Inzentiv, um Acorns positiv zu fördern. Investieren, was Risiken betrifft. Acorns Advisors LLC und SEC Registerte Investor. Schau wichtige Erklärungen auf acorns.com.

[00:08:56] Ich dachte, dieser Artikel hat einige wirklich tolle Punkte gemacht, in Bezug auf die finanziellen Risiken im frühen Retirement. Ob wir immer noch vollzeit arbeiten, Aktien sammeln oder retieren, kommen immer unerwartete Dinge auf. Ich denke nicht, dass wir immer auf der Seite warten müssen,

[00:09:14] bis die andere Schuhe fallen. Aber ich denke, es gibt reasonable Dinge, die wir tun können, um unsere Sicherheitsnutzen zu stärken. Dein Finanzialkosten-Nummer von 25 Mal deiner jährlichen Kosten ist nur so gut wie deine Vorstellungen, wie viel Geld du brauchst.

[00:09:30] Wenn du 30 Jahre rettest, ist es wirklich schwer zu wissen, mit Sicherheit, wie viel dein jährliches Finanzialkosten bei 60 Jahren aussehen wird. Aber du kannst eine gewisse Entscheidung machen, deine Zahlen abklappen und über Schlimmste-Fall-Szenarien und Rückgänge nachdenken. Frühes Retirement ist ein Risiko.

[00:09:49] So wie du 40 Jahre auf einem Tisch sitzen musst, während dir das Leben vorbei geht, ist es ein Risiko. Wenn es um Ausdruckstrategien geht, wissen die meisten Leute, die frühes Retieren haben, nicht die regelmäßigen 4% pro Jahr. Sie halten ein paar Jahre im Kassieren

[00:10:05] und sobald diese Reserve zerfällt, suchen sie die richtigen Zeiten, aufgrund der Marktdynamik, um mehr aus ihrem Nestzucker zu entziehen. Ich denke, dass die Angst vor dem Fehler, eine große Ausgabe wie ein Zelt zu handeln, leicht mit einer guten Ausdruckstrategie zu lösen ist.

[00:10:22] Und obwohl es vielleicht unheimlich optimistisch klingt, was ist, wenn Dinge besser gehen, als du geplant hast? Ist das nicht ein gleichwertiges Ergebnis? Als ich im Januar dieses Jahres meinen Job verlassen habe, habe ich mir gesagt, dass ich genug Geld hatte, um ein Jahr lang herauszufinden.

[00:10:39] Vielleicht würde ich das als Mini-Retirement mit einem Zeitraum betrachten und einen weiteren Vollzeitjob anziehen, nachdem ich meine Ergänzungen auf eine bestimmte Menge zerfällt. Oder vielleicht werde ich herausfinden, wie ich mein Einkommen durch Selbstemployment verwechseln kann. Oder vielleicht würde etwas völlig Unerwartetes

[00:10:53] meinen Weg überbrücken. Ich habe so viel Zeit verbracht, um herauszufinden, wie lange mein Geld mir laufen würde, bevor ich mich entscheiden würde, meinen Job zu verlassen. Und weißt du was? Ich war völlig falsch. Ich habe ungefähr 30% weniger gespendet,

[00:11:07] als ich in den letzten neun Monaten ausgebildet hatte. Und ich hatte im Februar einen Windfall, eine große Steuererhöhung, die ich nicht erwartet hatte, die meine Kosten bis jetzt grundsätzlich aufgehängt hat. Ich bin gerade jetzt mit dem Geld anfangen zu tappen,

[00:11:21] das ich gedacht hätte, neun Monate hervorzuheben. Also nochmal, plan für das Schlimmste, aber erkenne, dass unerwartete gute Geschäfte genauso wahrscheinlich sind wie unerwartete Kosten. Das war's für heute. Das war mein Schluss für ein weiteres Sonntagsshow. Habt einen schönen Rest deines Tages

[00:11:38] und ich bin morgen wieder da, für Minimalist-Monday, wo euer optimales Leben erwartet.